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3 preguntas sobre seguros para hacer cuando está embarazada

Seamos sinceros. Tener un bebé tiene un precio elevado. Esto significa que prepararse para el embarazo requiere más que un simple viaje para ver a su médico. Para maximizar sus beneficios de salud y minimizar sus gastos, también deberá consultar su seguro médico , específicamente la cobertura del seguro de embarazo.

Si es posible, planifique con anticipación. Esto le da tiempo para investigar sus opciones de cobertura y elegir un plan que se adapte a sus necesidades. Dicho esto, a veces el embarazo no ocurre en el momento perfecto. La buena noticia es que tiene opciones de atención prenatal, incluso si no está asegurada.

Independientemente de su situación, es probable que tenga muchas preguntas sobre el seguro de maternidad y la atención médica en general. Para ayudarlo a comenzar, aquí hay tres preguntas específicas para hacerle a un proveedor de seguros cuando esté embarazada.

¿Qué cubre el seguro de embarazo?

El seguro de embarazo cubre todos los beneficios de salud esenciales relacionados con la atención prenatal. Esto puede incluir visitas prenatales, medicamentos recetados, servicios de laboratorio, diabetes gestacional, costos de parto y otros elementos esenciales de la atención de maternidad. También cubre la atención del recién nacido. Al evaluar las opciones de seguro durante la inscripción abierta o al revisar su plan de salud, observe los gastos de bolsillo, los copagos, los deducibles y el coseguro relacionados con la cobertura de maternidad.

Dado que la atención de maternidad está clasificada como una de las normas de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) Essential Health Beneficios , siempre que compre un plan que califique bajo la ACA, tendrá cobertura de embarazo. Esto incluye el Mercado de seguros médicos y los planes de Medicaid , que cubren la atención incluso si su embarazo comienza antes de que comience la cobertura.

Dicho esto, Louise Norris , un agente de seguros de salud con licencia de Wellington, Colorado, explica que los detalles exactos de lo que se cubre en cada estado pueden variar según los detalles del punto de referencia. Por lo tanto, es importante comprender los detalles de cómo funciona su plan. Además, la cobertura proporcionada por el empleador, ya sea a través de la madre o una pareja, ofrece cobertura por embarazo; sin embargo, es posible que tenga un período de espera hasta que comience su cobertura.

Ciertos tipos de seguros pueden no ofrecer prestaciones por maternidad. Si tiene menos de 26 años y tiene cobertura para dependientes en el plan de otra persona, como el de un padre, o tiene un plan de salud para estudiantes, es posible que no incluya cobertura por embarazo. Las leyes varían de un estado a otro; asegúrese de consultar con su plan. Si la cobertura no está incluida, considere solicitar su propio plan durante el embarazo a través del mercado healthcare.gov o para la cobertura de Medicaid (que a veces ofrece una mejor cobertura).

Las compañías de seguros deberían poder proporcionarle un costo de maternidad esperado, lo que le dará una buena idea de lo que que cubrirán y lo que puede esperar pagar, explica Melanie Musson, experta en seguros de salud con Agentes de seguros de EE. UU. . “Una póliza de seguro con un deducible bajo y un desembolso máximo bajo es lo mejor para el embarazo porque tener un bebé es costoso y probablemente alcanzará su deducible”, dice.

Además del seguro médico para el cuidado del embarazo y del recién nacido, también debe familiarizarse con el Ley de Licencia Médica Familiar o FMLA. Según la FMLA, los empleadores deben proporcionar a los empleados elegibles una licencia sin goce de sueldo y con protección en el trabajo por motivos médicos y familiares específicos, como el embarazo y el cuidado de un recién nacido, y que mantengan los beneficios de salud grupales durante la licencia. Esto permite que los nuevos padres tengan la oportunidad de equilibrar el trabajo y las responsabilidades familiares. Si es elegible, puede tomar hasta 12 semanas de licencia sin goce de sueldo cada año para el nacimiento y el cuidado de un niño recién nacido, entre otras razones familiares y médicas.

¿Puede obtener un seguro médico si está embarazada?

Sí, es elegible para solicitar un seguro médico si está embarazada. En el pasado, los planes de seguro clasificaban el embarazo como una condición preexistente. Esto dejó a muchas mujeres embarazadas sin seguro médico.

Pero la aprobación de la ACA cambió todo eso. Si tiene un plan del Mercado o cobertura de Medicaid, es elegible para recibir atención por embarazo y maternidad incluso si la solicita mientras está embarazada. Esto también incluye cobertura de seguro a través de su empleador o el empleador de un socio y un plan de salud que compra por su cuenta.

Debe inscribirse en un plan de salud durante la inscripción abierta o durante un período de inscripción especial si califica. Según healthcare.gov , un período de inscripción especial es un período fuera del período anual período de inscripción abierta para el que califica si ha experimentado ciertos eventos de la vida, como mudarse, casarse, perder la cobertura médica, adoptar un bebé o tener un bebé.

Siempre que solicite un plan de salud que cumpla con la ACA, Norris dice que no se le negará la cobertura de salud para la atención prenatal. Sin embargo, señala que si está solicitando algo como un plan a corto plazo o un plan de indemnización fijo, la compañía de seguros puede rechazar la solicitud debido a un embarazo. Los planes de salud a corto plazo no cumplen con las pautas de la ACA y la mayoría solo cubren visitas al médico y atención de emergencia. Los planes de salud a corto plazo no cubren condiciones preexistentes.

Si gana demasiado para calificar para la cobertura de Medicaid, algunos estados cubre el embarazo según el Programa de seguro médico para niños (CHIP). Este programa es más conocido por brindar beneficios de seguro a los niños que no tienen seguro.

¿Cómo se pueden minimizar los costos del embarazo?

Una vez que comprenda cómo calificar para un seguro o cambiar de plan durante un período de inscripción abierta, es hora de buscar formas de minimizar los costos del embarazo utilizando su seguro al máximo.

Comparar planes de seguro médico durante el período de inscripción abierta

Un buen lugar para comenzar al elegir un plan es comparar los costos totales esperados de cada plan disponible durante la inscripción abierta, incluidas las primas mensuales más los costos de bolsillo que Espero incurrir por el embarazo.

“A veces, un plan con costos de bolsillo más altos termina siendo el mejor valor debido a primas más bajas”, dice Norris, “ pero a veces saldrá adelante pagando primas más altas para obtener un plan con costos de bolsillo más bajos ”.

Otra forma mirar esto es elegir un plan que tenga un deducible más bajo y coseguro . La prima compensará esto, por lo que es importante hacer los cálculos para decidir cuánto pagaría en última instancia al final del año en las primas frente al monto del deducible más el coseguro.

Comprenda su póliza de seguro

Su primer dinero- La estrategia de ahorro es llamar a su compañía de seguros. Ellos pueden decirle cuánto cubre su plan de salud para la atención de maternidad, incluidas las visitas al médico, los costos de parto, la cobertura de cesárea, la atención del recién nacido y otros procedimientos. Asegúrese de preguntar sobre los deducibles, los costos dentro de la red frente a los costos fuera de la red, los gastos de estadía en el hospital, el coseguro y el desembolso máximo. Y si está cerca de un período de inscripción abierta con su proveedor de seguros, pregunte sobre cómo cambiar de plan para ayudar a reducir los costos generales.

Elija dentro de la red cuando sea posible

Para encontrar un obstetra, comience por buscar un proveedor y un hospital que estén dentro de la red. Puede localizar un proveedor dentro de la red accediendo al sitio web de su proveedor de seguros. El uso de proveedores de atención médica dentro de la red puede potencialmente ahorrarle mucho dinero en costos de bolsillo. Preste especial atención a los requisitos de la red de proveedores y los requisitos de autorización previa. Incluso si su obstetra está dentro de la red, el radiólogo, el anestesiólogo, los servicios de laboratorio u otros servicios pueden estar fuera de la red. “No querrá quedarse con una factura sorpresa porque fue a un hospital fuera de la red o tuvo un anestesiólogo fuera de la red”, dice Norris.

Regístrese para obtener una FSA o una HSA

A cuenta de gastos flexible (FSA) y cuenta de ahorros para la salud (HSA) son herramientas de ahorro especiales en las que usted pone dinero para pagar ciertos gastos de bolsillo para la atención médica. Como no paga impuestos sobre este dinero, puede minimizar los costos del embarazo inscribiéndose en uno de estos planes .

Para ser elegible para una FSA , su empleador debe ofrecer el plan. Para aprovechar una HSA, debe tener un plan de salud calificado con un deducible alto y no puede estar en Medicare o Medicaid. “Si selecciona un plan que califica para una HSA, puede poner dinero antes de impuestos en una HSA y luego usar ese dinero para pagar su deducible y otros gastos de bolsillo relacionados con el embarazo (o cualquier otra necesidad de atención médica ) ”, Dice Norris.

Trabajar con el departamento de facturación del hospital

A menudo, los departamentos de facturación del hospital pueden ofrecer un descuento del 10% al 20% para las facturas pagadas con prontitud, Musson explica. Por lo tanto, si puede pagar de inmediato, llame al departamento de facturación y verifique si es elegible para un descuento.

Haga que su estancia en el hospital sea breve y sencilla

Una vez que su médico le dé luz verde para irse a casa y se sienta listo, salga del hospital lo antes posible. Además, es posible que pueda diferir algunos servicios hasta la visita ambulatoria, lo que puede ser más rentable, como visitas a especialistas que no son urgentes o pruebas no urgentes (es decir, radiografías, ecografías o algunos laboratorios). Esto, por supuesto, depende de su recuperación y de la salud del bebé. Si puede mantener su estadía al mínimo, potencialmente puede ahorrar mucho dinero.