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Calificar para Medicaid y proteger el hogar

Última actualización: 05 de enero de 2023

Introducción

Para fines de elegibilidad para Medicaid, el hogar principal de una persona, también llamado residencia principal, es generalmente un activo protegido. Esto significa que no cuenta para el límite de activos de Medicaid. Para la exención de vivienda, el solicitante/beneficiario de Medicaid debe vivir en la vivienda y tener un interés sobre el valor líquido de la vivienda por debajo de un límite específico (límites por estado) o tener cónyuge, hijo menor de edad o hijo de cualquier edad permanentemente ciego o discapacitado que viva en ella. En el caso de la atención en un hogar de ancianos, un beneficiario de Medicaid no vive en su hogar. ¿Qué pasa si uno de los familiares antes mencionados no vive en la vivienda? ¿Existe alguna manera de que la vivienda mantenga su estado de exención? ¿La casa pierde su estado de exención y resulta en la inelegibilidad para Medicaid? ¿Es necesario vender la casa y utilizar las ganancias para pagar los cuidados a largo plazo?

¿Qué es la “intención de regresar a casa” y su relevancia para la atención a largo plazo de Medicaid?

La “intención de regresar” protege el hogar principal de un beneficiario de Medicaid en un hogar de ancianos como un activo exento (no contable). Esta intención significa que si la condición de una persona mayor mejora y ya no necesita atención en un asilo de ancianos, la persona tiene la intención de regresar a su hogar. Esto significa que su estadía en el asilo de ancianos se considera temporal y su hogar mantiene su estatus de exención como residencia principal del individuo. Incluso si es poco probable que el individuo pueda regresar a su hogar, la intención de regresar generalmente sigue siendo válida y preserva el estado de exención del hogar.

El hogar principal de una persona es el hogar en el que el beneficiario de Medicaid vivía a tiempo completo antes de ser admitido en un asilo de ancianos. Además de las casas y condominios, las casas móviles y las casas flotantes también pueden considerarse el hogar principal. El particular no tiene por qué ser propietario de la propiedad en la que se encuentra una casa móvil.

Si bien la intención de regresar se asocia más comúnmente con la institucionalización (Medicaid en hogares de ancianos), también es relevante, aunque con mucha menos frecuencia, para otros tipos de Medicaid. Por ejemplo, una persona mayor que solicita Medicaid estatal regular, a menudo llamado Medicaid para personas mayores, ciegas y discapacitadas (ABD), o servicios basados ​​en el hogar y la comunidad (HCBS) a través de una exención de Medicaid, podría vivir fuera de su hogar (es decir, con un hijo adulto o amigo cercano). Su hogar también puede protegerse como un activo exento mediante la Intención de Regreso. Puede existir una excepción para personas mayores que residen en una residencia de vida asistida. Vivir en este tipo de entorno puede verse como una mudanza permanente, lo que significa que la vivienda principal no puede protegerse como un activo exento. Algunos estados, sin embargo, permiten que la casa esté exenta por hasta 12 meses, siempre que haya intención de regresar.

¿Cómo funciona la intención de regresar a casa al solicitar o recibir Medicaid?

Si bien la intención de regresar a veces está implícita (tácita), es mejor establecer esta intención por escrito. Esto se puede hacer mediante una carta firmada por el individuo o una declaración jurada, una declaración escrita bajo juramento. Los beneficiarios de Medicaid pueden expresar esta intención ellos mismos o, si no pueden hacerlo, su cónyuge u otro familiar puede hacerlo por ellos.

Algunos estados, como Carolina del Sur y Texas, utilizan un formulario formal de Declaración de intención de regresar a casa que debe presentarse como evidencia de la intención de regresar a casa. Para ser claros, no existe un formulario oficial uniforme que se utilice en los 50 estados. Independientemente de la forma exacta, se trata de una declaración firmada que indica que aunque actualmente no vive en su casa, su ausencia es sólo temporal y la considera su lugar de residencia principal. Una vez que su condición mejore, regresarán a vivir a su hogar.

Relevante para la intención de retorno es el interés sobre el valor líquido de la vivienda. Esto se debe a que existe un límite de interés sobre el valor líquido de la vivienda si el solicitante no tiene un cónyuge, un hijo menor de edad o un hijo ciego o discapacitado de cualquier edad que viva en la casa. El valor líquido de la vivienda es el valor de la vivienda del individuo menos cualquier deuda contra la vivienda, como una hipoteca. La participación accionaria de uno es el valor del capital propiedad del solicitante. En 2023, la mayoría de los estados fijaron el límite en $688.000 o $1.033.000. California es una excepción y es el único estado que no establece un límite. En los estados que tienen un límite de interés sobre el valor líquido de la vivienda, si ninguno de los parientes mencionados anteriormente vive en la casa y el interés sobre el valor líquido de la vivienda de la persona mayor es mayor que la cantidad permitida, la intención de regresar probablemente no sea una opción viable. Esto se debe a que la casa pierde su estado de exención, lo que lo más probable es que resulte en la inelegibilidad para Medicaid, ya que el límite de activos en la mayoría de los estados es de sólo $2,000.

Sin la intención de regresar a casa, la casa de una persona se convierte en un activo contable si no tiene un cónyuge, un hijo menor de edad o un hijo ciego o discapacitado permanentemente que viva en la casa. Esto se debe a que ya no se considera la residencia principal de las personas mayores. Esto significa que probablemente uno no será elegible para Medicaid en hogares de ancianos.

¿Existen limitaciones monetarias o de tiempo con la intención de regresar a casa?

La intención de regresar no es un método infalible para proteger el hogar como un activo exento. Algunos estados limitan la cantidad de tiempo que un residente de un asilo de ancianos puede mantener una intención de regresar. Virginia es uno de esos estados y solo permite una exención por intención de regresar durante 6 meses. Esto significa que después de 6 meses, la estadía en el asilo de ancianos se considera permanente, su hogar ya no se considera su residencia principal y se convierte en un activo contable. Hawaii también supone que después de 6 meses de atención en un asilo de ancianos, no hay intención de regresar a casa si no hay un plan de alta.

También es posible que los médicos y el personal del asilo de ancianos anulen una intención expresa de regresar si se determina que la salud del residente del asilo de ancianos no permitirá un regreso a casa en el futuro. En este caso, la Intención de Regreso se rescinde y la vivienda se convierte en un activo contable. Dakota del Sur es un estado en el que esto ha sucedido.

Como la mayoría de los estados tienen un límite de activos de $2,000, la anulación de una intención de regresar probablemente resultará en la descalificación de Medicaid. La casa tendrá que venderse y las ganancias “gastarse”, a menudo en cuidados en residencias de ancianos, hasta que se haya alcanzado nuevamente el límite de activos de Medicaid. Para ver los límites de activos específicos del estado, haga clic aquí.

Si bien la Intención de Regreso protege la vivienda principal del límite de activos de Medicaid, no protege la vivienda del Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid.

¿Se puede presentar un gravamen contra la vivienda con intención de devolverla?

Sí, es posible que la agencia estatal de Medicaid presente un gravamen TEFRA contra la casa de una persona si se determina que es poco probable que la persona regrese a casa. Un gravamen es un reclamo legal contra la vivienda que se utiliza para cobrar la deuda. Medicaid tiene un Programa de Recuperación de Patrimonio obligatorio a través del cual una agencia estatal de Medicaid intenta el reembolso de los costos de atención a largo plazo financiados por Medicaid después de la muerte de un beneficiario de Medicaid. La vivienda es a menudo el último activo restante de cualquier valor y, a través de un gravamen, el estado protege un reclamo contra la vivienda para obtener un reembolso. La intención de regresar protege el hogar del límite de activos de Medicaid; no protege la vivienda de la Recuperación Patrimonial.

No se puede imponer un gravamen sobre la vivienda si el beneficiario de Medicaid tiene uno de los siguientes miembros de la familia viviendo en la vivienda:
– Cónyuge
– Niño menor de edad (menor de 21 años)
– Niño permanentemente ciego
– Niño permanentemente discapacitado
– Hermano que tiene participación accionaria en la casa y vivió allí al menos 1 año inmediatamente antes de la admisión en un asilo de ancianos del beneficiario de Medicaid.

Para ser claros, un gravamen no obliga a un beneficiario vivo de Medicaid a vender su casa. Además, si un residente de un asilo de ancianos regresa a su hogar, se elimina el gravamen.