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Cómo verifican los estados los ingresos y los activos para determinar la elegibilidad para Medicaid

Última actualización: 28 de febrero de 2023

Para la elegibilidad para Medicaid para cuidados a largo plazo, existen límites de ingresos y bienes. En términos generales, para un solicitante mayor soltero, el límite de ingresos en 2023 es de $2,742 por mes y el límite de activos es de $2,000. Pero, tal vez se pregunte, ¿cómo sabe Medicaid si mis ingresos y bienes están realmente bajo los requisitos de elegibilidad financiera de Medicaid?

La elegibilidad para Medicaid varía según el estado, el programa y el estado civil. Para ver los criterios de elegibilidad financiera específicos estado por estado, junto con otros criterios de elegibilidad de Medicaid, haga clic aquí.

Cómo verifica Medicaid los ingresos

La agencia estatal de Medicaid generalmente impone al solicitante la carga de la prueba de los ingresos mensuales. Esto significa que Medicaid requiere que el solicitante proporcione toda la documentación solicitada y necesaria para verificar que lo que está escrito en la solicitud es verdadero. En este caso, el solicitante debe proporcionar prueba (documentación) de que sus ingresos, tanto ganados como no ganados, son iguales al monto de la solicitud.

La documentación requerida puede incluir cualquiera de los siguientes: talones de pago actuales, cartas de concesión (cartas de verificación de beneficios) para el Seguro Social, SSI, jubilación ferroviaria o Asuntos de Veteranos (VA), declaraciones de pensión, cheques de pensión alimenticia, cheques de dividendos, declaraciones escritas del empleador. o de un familiar que esté brindando apoyo, y declaraciones de impuestos sobre la renta. Se puede utilizar un formulario de autodeclaración de ingresos proporcionado por la agencia estatal de Medicaid cuando no hay otra forma de demostrar los ingresos.

Algunos estados utilizan un sistema computarizado para hacer una referencia cruzada de los ingresos declarados de un solicitante de Medicaid para verificar que están siendo veraces. Por ejemplo, en California, el Sistema de Verificación de Elegibilidad de Ingresos (IEVS) es una base de datos electrónica que compara la información de ingresos proporcionada por el solicitante con otras bases de datos para verificar que sea precisa. Las bases de datos en las que se pueden verificar los ingresos son los beneficios del seguro por discapacidad, los salarios del Departamento de Desarrollo del Empleo del Estado de California, los archivos de información de bienestar estatal, los archivos de intereses y dividendos de la Junta de Impuestos de Franquicias del Estado de California, la Administración del Seguro Social y los archivos de beneficios de Medicare.

Informar cambios financieros: Las personas mayores que reciben beneficios de Medicaid deben informar cualquier cambio en sus ingresos o activos, como una herencia o un aumento en los beneficios de los veteranos, a la agencia de Medicaid de su estado. Esto se debe a que Medicaid tendrá que volver a determinar la elegibilidad basándose en la nueva información. No informar estos cambios puede tener consecuencias, como la terminación de los beneficios de Medicaid, multas, tener que reembolsar a Medicaid los gastos pagados y procesamiento. Tenga en cuenta que Medicaid generalmente limita la cantidad de tiempo en el que un beneficiario de Medicaid tiene para informar cualquier cambio a 10 días.

Cómo verifica Medicaid los activos

Al igual que con los ingresos, la agencia estatal de Medicaid suele exigir que los solicitantes de Medicaid presenten pruebas de sus bienes. Antes de explicar cómo el estado verifica los activos, es importante mencionar que no todos los activos se cuentan para el límite de activos de Medicaid. Los activos exentos generalmente incluyen la vivienda principal del solicitante, artículos y electrodomésticos, efectos personales, un vehículo motorizado, terrenos para entierro, seguro de vida temporal y, en algunos casos, beneficios de jubilación IRA/401(k).

La documentación requerida que debe proporcionar el solicitante puede incluir estados de cuenta de cheques, ahorros, mercado monetario, cooperativas de crédito y certificados de depósito (CD), pólizas de seguro de vida, escrituras o tasaciones de la casa y otros bienes raíces, copias de acciones y bonos. , escrituras de terrenos de entierro y copias de arreglos funerarios prepagos, anualidades, cuentas IRA y cuentas de jubilación 401(k).

En lo que respecta a los activos, todos los estados tienen un período de revisión de Medicaid en el que la agencia estatal de Medicaid revisa todas las transferencias de activos anteriores dentro de los 60 meses (30 meses en California) a partir de la fecha de la solicitud de Medicaid para cuidados a largo plazo. Durante este período de tiempo, que precede inmediatamente a la fecha de solicitud, Medicaid examina todas las transferencias de activos para garantizar que ninguna haya sido regalada o vendida por menos del valor de mercado. La violación de esta regla resulta en un período de penalización de inelegibilidad para Medicaid. Debido al período de revisión, un solicitante de Medicaid a largo plazo deberá proporcionar documentación financiera de los últimos 5 años (2,5 años en California).

Algunos estados utilizan bases de datos electrónicas para verificar o realizar una verificación cruzada de los activos y garantizar que todos los activos hayan sido revelados en la solicitud. Por ejemplo, Nueva York tiene un Sistema de Verificación de Activos (AVS) que verifica electrónicamente las cuentas financieras y los bienes inmuebles propiedad de solicitantes de Medicaid de edad avanzada, ciegos y discapacitados mediante el intercambio de información con instituciones financieras locales y nacionales y bases de datos de registros públicos. (Una persona en la categoría de ancianos, ciegos y discapacitados podría solicitar el programa regular de Medicaid del estado, servicios a largo plazo basados ​​en el hogar y la comunidad o Medicaid en hogares de ancianos). El sistema también considera el período retrospectivo de 5 años de Medicaid y busca cuentas financieras que se cerraron durante los 5 años inmediatamente anteriores a la fecha de la solicitud de hogar de ancianos de Medicaid. Además, AVS busca posibles transferencias de activos que hayan violado el período de revisión. Esto incluye la búsqueda de la venta o transferencia de cualquier bien inmueble. Si bien el estado actualmente no tiene un período de revisión para Medicaid comunitario, el programa a través del cual se brindan servicios a largo plazo en el hogar y la comunidad, el estado planea implementar uno no antes del 31 de marzo de 2024.

¿Qué pasa si mis ingresos o bienes son superiores a los que informé?

Los solicitantes de Medicaid nunca deben declarar, a sabiendas, que sus ingresos y/o activos son inferiores a los que son. Hacerlo es un delito grave y, de hecho, es ilegal. Además de la posibilidad de ser condenado por un delito grave, existen otras posibles consecuencias por mentir en una solicitud de Medicaid. Las personas pueden ser castigadas con penas de cárcel, recibir una multa significativa, tener que pagar a Medicaid los gastos médicos/de atención a largo plazo que pagó, perder sus beneficios de Medicaid y no poder volver a calificar para Medicaid nunca más.

¿Es necesario volver a verificar mis ingresos y bienes para una redeterminación?

Sí, los ingresos y los bienes deben verificarse nuevamente para la redeterminación de Medicaid. Después de la aceptación inicial en el programa Medicaid, la redeterminación generalmente se realiza cada 12 meses. El proceso de redeterminación tiene como objetivo garantizar que el beneficiario mayor de Medicaid aún cumpla con los criterios de elegibilidad, como ingresos y activos. En algunos casos, se pueden utilizar sistemas de verificación electrónica durante las redeterminaciones anuales para garantizar que aún se cumplan los requisitos y, en otros casos, se le puede solicitar al beneficiario que proporcione documentación de prueba.