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Impacto de la herencia en la elegibilidad para Medicaid

Si hereda dinero, está legalmente obligado a informarlo a Medicaid. Dependiendo del monto de la herencia y de su nivel actual de ingresos y bienes, una herencia puede hacer que pierda su cobertura de Medicaid. Por otro lado, si hereda dinero y no lo declara, se le exigirá que devuelva el dinero a Medicaid por los servicios y beneficios que se le brindaron durante cualquier período de inelegibilidad.

Cuando un beneficiario de Medicaid recibe una herencia, se cuenta como ingreso en el mes en que la recibe. Esto significa que, lo más probable es que un beneficiario de Medicaid supere el límite de ingresos del mes y no sea elegible para Medicaid durante ese mes específico. (En la mayoría de los estados, el límite de ingresos para una persona para Medicaid de atención a largo plazo es de $2,523/mes en 2022. Para ver los límites de ingresos por estado y programas, haga clic aquí).

El mes siguiente, cualquier herencia restante se cuenta como un activo. Recuerde, a efectos de elegibilidad, Medicaid también tiene un límite de activos. Un solicitante de Medicaid no solo debe cumplir con este límite de activos para calificar para los beneficios, sino que también debe mantener sus activos en este nivel o por debajo de él. (En la mayoría de los estados, el límite de activos es de $2000 para un solo solicitante. Para ver los límites de activos específicos del estado, haga clic aquí).

Desafortunadamente, incluso una herencia pequeña puede hacer que un beneficiario de Medicaid tenga activos “excedentes” si no los gasta en el mes en que los recibe. Por lo tanto, si es posible, la herencia debe “gastarse” hasta el límite de activos en el mes en que se recibe para evitar la posibilidad de no ser elegible para Medicaid el mes siguiente. Esto se puede hacer mediante la compra de un fideicomiso funerario irrevocable, el pago de deudas y la realización de modificaciones y/o reparaciones en el hogar. Lo que se debe evitar es regalar dinero a familiares, ya que esto viola el período retrospectivo de Medicaid y puede resultar en un período de descalificación de Medicaid. Tenga en cuenta que incluso si la herencia se gasta en su totalidad en el mes en que se recibió, aún se debe notificar a Medicaid sobre la herencia y cómo se gastó.

Si la herencia es demasiado grande para “gastarla” el mismo mes en que se recibió, la persona perderá su cobertura de Medicaid. En este caso, la herencia se puede utilizar para pagar su atención y, una vez que la herencia se haya “gastado” hasta el límite de activos, puede volver a solicitar Medicaid. También existen técnicas de planificación mucho más complicadas, como la estrategia moderna de la mitad de un pan, que puede proteger parte de la herencia de otros familiares. Desafortunadamente, esta estrategia viola la regla retrospectiva de Medicaid. Sin embargo, es posible implementarlo si un beneficiario de Medicaid todavía tiene fondos suficientes para pagar la atención durante el período de inelegibilidad de Medicaid. Si uno está considerando esta técnica de planificación, se recomienda encarecidamente buscar la ayuda de un planificador profesional de Medicaid.