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Impacto de recibir una herencia cuando se tiene Medicaid

Última actualización: 10 de marzo de 2023

Qué hacer cuando tiene Medicaid y recibe una herencia

Si es beneficiario de Medicaid y recibe una herencia, debe informarlo a la agencia estatal de Medicaid. Con carácter general, este cambio de circunstancia deberá comunicarse en el plazo de 10 días naturales. Aunque esto no le brinda una ventana muy amplia para informarlo, es vital que lo haga. Si no lo hace, y la herencia lo habría descalificado de Medicaid, tendrá que reembolsar a Medicaid por cualquier beneficio recibido durante el tiempo en que de otro modo no habría sido elegible para Medicaid.

Para parejas casadas en las que solo uno de los cónyuges recibe atención a largo plazo de Medicaid (es decir, beneficiario de Medicaid en un hogar de ancianos o servicios basados ​​en el hogar y la comunidad a través de una exención de Medicaid), el cónyuge comunitario (el cónyuge no solicitante) puede recibir una herencia y ésta no tienen ningún impacto en la elegibilidad para Medicaid del cónyuge solicitante.

¿Cómo ve Medicaid una herencia? ¿Puedo perder mi elegibilidad para Medicaid?

Medicaid considerará la herencia como ingreso y/o activo, dependiendo de cuándo se recibió la herencia y cuánto tiempo ha transcurrido desde su recepción. Desafortunadamente, esto significa que recibir una herencia podría causarle la pérdida de sus beneficios de Medicaid. Recuerde, Medicaid es un programa basado en las necesidades y, para Medicaid de atención a largo plazo, los solicitantes y beneficiarios deben tener ingresos y activos limitados. En términos generales, en 2023, un solo solicitante está limitado a $2,742/mes en ingresos y $2,000 en activos. Consulte los límites de ingresos y activos específicos del estado aquí.

En el mes en que se recibe la herencia, Medicaid la considerará un ingreso no derivado del trabajo. Se trata de ingresos que no se obtienen trabajando. A menos que la herencia sea muy modesta, probablemente lo empujará a superar el límite de ingresos, lo que resultará en la inelegibilidad para Medicaid en el mes en que se recibe. Si el dinero se gasta en su totalidad durante el mes en que se recibe y sin violar la regla de revisión de Medicaid, uno será elegible para Medicaid nuevamente el mes posterior a su recepción.

La regla de revisión de Medicaid considera las transferencias de activos de un solicitante de Medicaid de atención a largo plazo durante los 60 meses inmediatamente anteriores a la solicitud para garantizar que los activos no se regalaron ni se vendieron por debajo del valor justo de mercado. También considera que un beneficiario de Medicaid que regale una herencia es una violación de esta regla, lo que resulta en un Período de Penalización. California es una excepción en el sentido de que los beneficiarios de Medicaid pueden regalar “ingresos”, incluida una herencia, en el mes en que los reciben.

Si una herencia no se gasta en su totalidad durante el mes en que se recibe, cualquier herencia restante se contará como activo el mes siguiente. Dependiendo de la cantidad restante, esto puede hacer que uno no sea elegible para activos. Esto significa que el individuo no es elegible para Medicaid hasta que los activos “excedentes” (los activos que superan el límite de activos de Medicaid) se “gasten”.

Las formas en que uno podría gastar una herencia para cumplir con el límite de activos de Medicaid sin violar la regla de retrospectiva de Medicaid incluyen pagar deudas, comprar un fideicomiso funerario irrevocable para pagar por adelantado los costos del funeral o entierro, comprar nuevos muebles o electrodomésticos para el hogar y/o fabricar modificaciones en el hogar. Una vez que uno ha gastado sus activos hasta el límite de activos de Medicaid, puede volver a solicitar Medicaid de atención a largo plazo.

Ejemplos:

1. Albert reside en una residencia de ancianos financiada por Medicaid en Pensilvania, donde el límite de ingresos es de $2742 al mes y el límite de activos es de $2000. Su ingreso mensual es de $1,500 y recibir una herencia de $10,000 el 15 de junio lo coloca muy por encima del límite de ingresos de Medicaid. Esto hace que no sea elegible para Medicaid en junio, lo que significa que es responsable de pagar la atención en un asilo de ancianos durante este mes. Por lo tanto, paga la factura del asilo de ancianos de junio con su herencia y con el resto de la herencia paga por adelantado los costos funerarios y de entierro futuros mediante la compra de un Fideicomiso Funerario Irrevocable. Dado que gastó toda la herencia en junio, volverá a ser elegible para Medicaid en julio.

2. Louisa vive en su casa en Texas y recibe asistencia de cuidado personal en el hogar varias veces a la semana a través de la exención de Medicaid de Servicios Basados ​​en el Hogar y la Comunidad (HCBS) del estado. El límite de ingresos para este programa es $2,742/mes y el límite de activos es $2,000. Ella recibe una herencia de $25,000 el 2 de noviembre, lo que hace que sus ingresos no sean elegibles para Medicaid durante el mes de noviembre. Paga los servicios de cuidado de noviembre, pero no hace ningún esfuerzo por gastar el resto de la herencia. En diciembre, el resto de la herencia ya no cuenta como ingreso. En cambio, cuenta como activos y la coloca por encima del límite de activos de $2,000. Ella seguirá sin ser elegible para Medicaid hasta que “gaste” la herencia hasta el límite de activos permitido.

Diferencias por estado

Las reglas que rodean la recepción de una herencia por parte de un beneficiario de Medicaid pueden variar según el estado, pero desafortunadamente, las reglas específicas de cada estado no están disponibles. Como se mencionó anteriormente, un beneficiario de Medicaid generalmente tiene 10 días calendario para informar el recibo de una herencia. Según el estado en el que se resida, el plazo podría ser más corto o más largo. Además, como se mencionó anteriormente, California permite a los beneficiarios de Medicaid donar la herencia, que se considera “ingreso”, el mes en el que se recibe sin violar el período de revisión de Medicaid. Para conocer las reglas estatales específicas, uno debe comunicarse con la agencia estatal de Medicaid o con un profesional de Medicaid que pueda investigar su situación específica.

¿Tengo que aceptar la herencia?

Si bien no es necesario aceptar una herencia y, en cambio, puede “rechazarla” (rechazarla), no se recomienda que los beneficiarios de Medicaid lo hagan. Cuando se trata de Medicaid, la ley federal no permite renunciar a una herencia. Esto se debe a que Medicaid considera la herencia como un medio para pagar su atención a largo plazo. Medicaid considera que renunciar a una herencia es lo mismo que si el individuo recibiera el dinero y se lo regalara a otra persona. Esto viola la regla de revisión de Medicaid y resulta en un período de descalificación de Medicaid.

Ejemplo:

Fred vive en su casa en Florida y recibe servicios basados ​​en el hogar y la comunidad a través del programa de exención de atención a largo plazo de atención administrada de Medicaid del estado. Su primo falleció recientemente y Fred recibe la noticia de que le han dejado 50.000 dólares como herencia. Él lo rechaza, sin tener nunca físicamente los fondos en la mano. Debido a que se considera una violación de la regla retrospectiva de Medicaid, se le penaliza con un período de penalización de aproximadamente 5 meses. Conozca cómo Medicaid calcula el período de penalización.

La mejor manera para que un beneficiario de Medicaid maneje una herencia es aceptarla y luego gastarla o implementar estrategias de planificación con la ayuda de un planificador profesional de Medicaid.

Maneras de gastar una herencia

Es vital que uno “gaste” una herencia de una manera que no viole la regla de retrospectiva de Medicaid. Hay varias maneras en que se puede hacer esto, incluido el pago de deudas, el pago de cuidados a largo plazo, la realización de modificaciones y adiciones en el hogar para mayor seguridad y accesibilidad, el pago anticipado de gastos funerarios y de entierro a través de un Fideicomiso Funerario Irrevocable, y la compra de activos que sean exentos del límite de activos de Medicaid (es decir, muebles y electrodomésticos para el hogar, ropa e incluso mejoras para el vehículo).

También hay dos estrategias de planificación de Medicaid que violan la regla retrospectiva de Medicaid, pero que pueden implementarse si la herencia de un beneficiario de Medicaid es significativa y puede permitirse pagar la atención a largo plazo durante el período de penalización. Una vez finalizado el Período de Penalización, pueden volver a solicitar los beneficios de Medicaid.

Fideicomiso de protección de activos de Medicaid (MAPT)
Los activos colocados en un MAPT irrevocable (no se puede cambiar ni cancelar) no cuentan para el límite de activos de Medicaid, ya que ya no se considera que los activos sean propiedad de la persona que creó el fideicomiso (el otorgante). El otorgante nombra un fiduciario, que administra el fideicomiso, y un beneficiario (o beneficiarios) que hereda los activos contenidos en el fideicomiso después de la muerte del otorgante. Los MAPT también protegen los activos del Programa de Recuperación de Patrimonio (MERP) de Medicaid. Con el MERP, tras el fallecimiento de un beneficiario de Medicaid de atención a largo plazo, la agencia estatal de Medicaid intenta obtener un reembolso del patrimonio restante por la cantidad que pagó por la atención del individuo.

Estrategia moderna de media barra
Con esta estrategia, uno regala aproximadamente la mitad de sus activos “excedentes” (la cantidad sobre el límite de activos de Medicaid) a un ser querido y compra una anualidad a corto plazo que cumple con Medicaid con el resto de los activos. Básicamente, una anualidad toma una suma global de efectivo y la convierte en un flujo de ingresos. Los ingresos de la anualidad permiten pagar los cuidados a largo plazo durante el período de penalización por donar bienes a un ser querido. Tenga en cuenta que Nueva York prohíbe las anualidades a corto plazo. Sin embargo, esta estrategia de planificación aún puede funcionar utilizando en su lugar un pagaré a corto plazo que cumpla con Medicaid (esencialmente un contrato de préstamo).

Obtener ayuda para evitar la descalificación

Los beneficiarios de Medicaid deben comunicarse con un planificador de Medicaid lo antes posible al saber que recibirán o han recibido una herencia. De hecho, se recomienda encarecidamente hacerlo antes de informar la herencia a la agencia Medicaid. Los planificadores profesionales de Medicaid pueden ayudar a los beneficiarios de Medicaid de muchas maneras. Tienen conocimiento sobre cómo se debe manejar la herencia en cada estado específico, pueden ayudar a implementar estrategias de planificación para reestructurar la herencia para maximizar la cantidad que el beneficiario de Medicaid y su familia pueden retener, y pueden trabajar rápidamente para resolver la situación sin que el beneficiario de Medicaid pierda Medicaid. cobertura o la capacidad de cubrir sus costos de atención a largo plazo si hay un período de descalificación de Medicaid. Encuentre un planificador profesional de Medicaid.