Browse By

Pensiones y límites de activos de Medicaid

La respuesta es que depende. Esencialmente, si un plan de pensión de jubilación se cuenta o no para el límite de activos de Medicaid es una cuestión de la disponibilidad de fondos para el solicitante/beneficiario de Medicaid. Generalmente, la mayoría de las empresas restringen el acceso al capital de la pensión (la cantidad de dinero invertido) y no permiten que los pensionados (personas que reciben una pensión) reciban una suma global. Sin embargo, en el momento de la jubilación, se le puede dar la opción de recibir su pensión como una suma global en efectivo en lugar de pagos mensuales. Si se elige la opción de una suma global, contará como activos para el límite de activos de Medicaid. Dicho esto, como la mayoría de las empresas limitan el capital de la pensión, una pensión casi siempre se cuenta como ingreso por el monto del pago mensual de la pensión.

Por definición, una pensión es un plan de jubilación financiado por el empleador que proporciona un ingreso mensual tras la jubilación de un empleado. Tenga en cuenta que la mayoría de las empresas ya no ofrecen planes de pensiones, aunque las alternativas comunes son los planes 401(k) y las cuentas IRA. Desafortunadamente, como se mencionó anteriormente, una pensión se trata como un ingreso o activo para la elegibilidad para el cuidado a largo plazo de Medicaid. Esto podría potencialmente causar que uno no sea elegible para los beneficios de Medicaid.

Estar por encima de los límites de ingresos y/o bienes no significa que uno no pueda ser elegible para Medicaid. Algunos estados, llamados estados médicamente necesitados, permiten a los solicitantes gastar su ingreso “excedente” en atención y gastos médicos, y una vez que hayan alcanzado el límite de ingresos médicamente necesitados en su estado, calificarán para recibir beneficios por el resto del estado médicamente necesitado. período de necesidad. Otros estados, llamados estados con límite de ingresos, permiten fideicomisos de ingresos calificados (QIT), en los que los solicitantes/beneficiarios de Medicaid depositan su ingreso “excedente”, que ya no cuenta como ingreso para propósitos de Medicaid. Con un QIT, se nombra a un administrador para administrarlo, y los fondos se utilizan sólo para fines muy específicos, como complementar los costos médicos y de atención del solicitante/beneficiario.

Los activos que superan el límite de Medicaid se pueden “gastar” de diversas maneras, pero hay que tener cuidado para evitar violar la regla retrospectiva de Medicaid. Este es un período de 60 meses, con dos excepciones; en CA y Nueva York. En California, el período retrospectivo es de 30 meses. Durante la “mirada retrospectiva”, que precede inmediatamente a la fecha de la solicitud de Medicaid para cuidados a largo plazo, la agencia de Medicaid verifica si hay transferencias de activos por debajo del valor justo de mercado (es decir, dar dinero a la familia o vender la casa por menos de su valor). . La violación de la “mirada retrospectiva” resulta en un período de sanción en forma de descalificación de Medicaid.

Los planificadores profesionales de Medicaid pueden ayudar a las personas a determinar si su plan de pensiones afectará su elegibilidad para Medicaid y, de ser así, pueden ayudar a implementar estrategias de planificación de Medicaid para ser elegibles para Medicaid.