Introducción

Una preocupación común entre las personas mayores que solicitan (o reciben) atención en un asilo de ancianos u otro tipo de asistencia de Medicaid es lo que sucederá con su hogar. Esto también suele ser una preocupación para los hijos adultos cuya madre, padre o ambos padres necesitan asistencia de Medicaid para residir en un asilo de ancianos. ¿Puede Medicaid quedarse con el hogar cuando el anciano se muda a un asilo de ancianos? ¿Puede el estado quedarse con la casa después de que muera el beneficiario de Medicaid? ¿Qué pasa si en la casa vive un cónyuge u otro miembro de la familia? ¿Existe alguna forma de proteger la vivienda como herencia para la familia? Desafortunadamente, estas son preguntas complicadas y las respuestas dependen de la situación específica de cada familia.

Una respuesta sencilla: Mientras el beneficiario de Medicaid o su cónyuge esté vivo, Medicaid no puede quitarle la casa ni forzar una venta. Sin embargo, existen muchas complejidades y matices.

Reglas del programa de recuperación de patrimonio de Medicaid

Los 50 estados y el Distrito de Columbia tienen programas de recuperación de patrimonio de Medicaid (abreviados como MERP o MER). Estos programas se volvieron obligatorios con la aprobación de la Ley Ómnibus de Reconciliación Presupuestaria de 1993. Tras la muerte de un beneficiario de Medicaid mayor de 55 años, los MERP intentan reembolsar los costos de atención a largo plazo que el estado pagó por ese individuo. Esto puede ser para atención domiciliaria, atención comunitaria, como atención diurna para adultos y servicios de vida asistida, o atención en residencias de ancianos. La recuperación del patrimonio de Medicaid también es obligatoria para los beneficiarios fallecidos de Medicaid menores de 55 años si estaban recibiendo atención en un asilo de ancianos.

Es a través del patrimonio restante que el Estado intenta recuperar su dinero. A menudo, el único activo de valor significativo que queda en el momento de la muerte de un beneficiario de Medicaid es su hogar, y a menudo es a través del hogar que se reembolsa a la agencia de Medicaid. Sin embargo, si el fallecido tiene un cónyuge sobreviviente, un hijo menor de 21 años o un hijo discapacitado o ciego de cualquier edad, Medicaid no puede intentar la recuperación del patrimonio para recuperar los costos de atención a largo plazo. Además, la mayoría de los estados tienen un plazo limitado para solicitar la recuperación del patrimonio. Por lo general, esto ocurre un año después de la muerte de un beneficiario de Medicaid.

Las reglas del MERP no son consistentes en todos los estados. Algunos estados, como Florida, solicitan la recuperación del patrimonio tras la muerte del cónyuge superviviente. Otros estados, como California y Texas, prohíben la recuperación del patrimonio después de la muerte del cónyuge sobreviviente. La única excepción es si el cónyuge sobreviviente también era beneficiario de Medicaid.

Otra consideración de los Programas de Recuperación de Patrimonio de Medicaid es que la situación de cada uno y las técnicas de planificación patrimonial tienen un impacto en si Medicaid podrá o no cobrar el reembolso por la venta de su casa. Obtenga más información sobre MERP.

¿Puede Medicaid llevarse mi casa? Diferentes escenarios explicados

Soltera y vive sola en casa.

Medicaid no puede quitarle la casa a una persona si vive en ella y el interés sobre el valor líquido de la vivienda está por debajo de un valor específico. En otras palabras, la vivienda está exenta; no se cuenta para el límite de activos de Medicaid de $2,000 (en la mayoría de los estados). El valor líquido de la vivienda es el valor de la vivienda después de restarle cualquier deuda. El interés sobre el capital es el monto del valor líquido de la vivienda que posee el individuo. En 2023, el interés sobre el valor líquido de la vivienda generalmente se limita a $688 000 o $1 033 000, según el estado en el que se resida. California es una excepción y no tiene un límite de interés sobre el valor líquido de la vivienda. Consulte los límites específicos del estado.

Para los beneficiarios de Medicaid que reciben asistencia de atención a largo plazo de Medicaid y tienen más de 55 años en el momento de su muerte, una agencia estatal de Medicaid presentará un reclamo de recuperación patrimonial para el reembolso de los costos de atención domiciliaria y comunitaria. Una vez que se vende la casa, es probable que el estado cobre todo o parte de los ingresos de la venta como reembolso. Hay algunas excepciones en las que el estado no puede intentar la recuperación del patrimonio. Esto incluye tener un hijo menor de 21 años o tener un hijo de cualquier edad que sea discapacitado o ciego.

Soltera y mudándose a una residencia de ancianos

Cuando uno se muda a un asilo de ancianos, debe proporcionar una declaración escrita de “intención de regresar” a casa. Esto permitirá que la vivienda permanezca exenta según las reglas de Medicaid siempre que el interés sobre el valor líquido de la vivienda esté por debajo de un valor específico. El valor líquido de la vivienda es el valor de la vivienda menos cualquier deuda contra ella. El interés sobre el capital es el monto del valor líquido de la vivienda que posee el individuo. En 2023, el límite de participación en el capital social es generalmente de $688 000 o $1 033 000. CA es una excepción y no tiene límite. Consulte los límites de participación en el capital por estado. Algunos estados sólo permiten la “intención de regresar” por un tiempo limitado (es decir, 6 meses). Si este es el caso y uno no ha regresado a casa dentro del plazo asignado, la casa se convierte en un bien contable. Es muy probable que esto haga que uno no sea elegible para Medicaid. Luego, uno tendría que vender su casa y usar las ganancias para pagar la atención en un asilo de ancianos hasta que sea financieramente elegible para Medicaid.

Con una declaración de “Intención de regresar”, uno aún debe pagar los gastos de la vivienda, como impuestos a la propiedad, seguros e hipotecas. Si los amigos y familiares no ayudan a cubrir estos costos, mantener la casa no será factible por mucho tiempo. Esto se debe en parte al pequeño límite de activos de Medicaid (generalmente $2,000). Sin embargo, lo que realmente limita la cobertura de estos gastos es que casi todos los ingresos de un beneficiario de Medicaid en un hogar de ancianos deben destinarse al costo de la atención. Esencialmente, están limitados a una asignación para necesidades personales de aproximadamente $30 – $200 por mes. Sin embargo, con la “Intención de Regresar”, un beneficiario de un asilo de ancianos puede conservar una parte de sus ingresos como Subsidio para Mantenimiento del Hogar/Deducción para Mantenimiento del Hogar por hasta seis meses para cubrir los gastos del hogar.

El estado puede presentar un gravamen TEFRA contra la casa de una persona si se cree que su estadía en un asilo de ancianos es permanente. Con un gravamen, se realiza un reclamo legal contra la vivienda para cobrar la deuda. Esto no significa que la casa deba venderse inmediatamente. Simplemente significa que cuando se venda, el estado recibirá dinero de la venta para el reembolso del costo de la atención en un hogar de ancianos financiado por Medicaid. Si la casa se vende mientras uno todavía está vivo, las ganancias de la venta probablemente lo descalificarán de Medicaid hasta que las ganancias se “gasten” en el cuidado de un hogar de ancianos. Si uno regresa a casa, se eliminará el gravamen que pesa sobre él.

Tras la muerte, el estado presentará un reclamo contra su patrimonio para recaudar fondos para el pago de los gastos de atención en un asilo de ancianos. Esto incluye la propia casa.

No todos los estados utilizan gravámenes como medio de reembolso por la atención a largo plazo financiada por Medicaid. Si bien todos los estados exigen la recuperación del patrimonio, los gravámenes no lo son.

En el hogar viven niños solteros y adultos.

La vivienda está exenta, independientemente del interés sobre el valor líquido de la vivienda, si uno tiene un hijo adulto discapacitado o ciego viviendo en la vivienda. Sin embargo, si el hijo mayor no es discapacitado o ciego, la casa no es necesariamente un activo exento. Se aplicaría un límite de interés sobre el valor líquido de la vivienda en todos los estados excepto en California. En términos generales, el límite es de $688.000 o $1.033.000, y se basa en el estado en el que se reside. El valor líquido de la vivienda es el valor de la vivienda menos cualquier deuda contra ella. El interés sobre el capital es el monto del valor líquido de la vivienda que posee el individuo. Además, es necesario presentar una declaración de “Intención de regresar” a casa indicando que planean mudarse a casa si es posible. Esto, en la mayoría de los casos, protegerá el hogar de Medicaid mientras viva. Después de su muerte, Medicaid intentará reembolsar los costos de atención a largo plazo a través de Medicaid Estate Recovery si no tienen un hijo discapacitado, ciego o menor de edad. Existe otra excepción en la que no se puede realizar la recuperación patrimonial. Esto se llama Exención del Cuidador de Niños. Permite que un beneficiario de Medicaid transfiera su hogar a un hijo adulto sano bajo ciertas circunstancias.

Soltero y ha fallecido

Después de la muerte de un beneficiario de Medicaid, el estado intentará recuperar el costo de la atención a largo plazo que pagó mediante la venta de una vivienda. El Estado no puede hacer esto si el fallecido tiene un hijo discapacitado, ciego o menor de 21 años.

Casado y con un cónyuge que se muda a un asilo de ancianos

Cuando el cónyuge se muda a un asilo de ancianos financiado por Medicaid, el cónyuge que permanece en el hogar se considera cónyuge comunitario y, como tal, tiene derecho a conservar el hogar. Si bien no existe un límite de interés sobre el valor líquido de la vivienda, es mejor tener solo el nombre del cónyuge comunitario en el título de la casa. Como cónyuge no solicitante, la casa se les puede transferir sin violar el período de revisión de Medicaid. Si bien la casa está a salvo de la recuperación patrimonial si el cónyuge institucionalizado fallece mientras el cónyuge comunitario vive, no necesariamente está a salvo del MERP después de la muerte del cónyuge comunitario si la casa no está únicamente a su nombre. Por lo tanto, transferir la casa al cónyuge comunitario la protegerá de la recuperación del patrimonio de Medicaid. El estado no podrá presentar un reclamo contra el hogar, incluso después de la muerte del cónyuge comunitario, para que se le devuelva el costo de la atención en el asilo de ancianos de su cónyuge. Esto se debe a que la casa ya no será parte del patrimonio de ese cónyuge tras la muerte del cónyuge comunitario.

Casado y uno de sus cónyuges en un asilo de ancianos falleció

Mientras haya un cónyuge vivo, la vivienda está exenta de recuperación patrimonial. Los programas de recuperación de patrimonio de Medicaid de algunos estados intentan recuperar los costos de atención a largo plazo después de la muerte de un cónyuge sobreviviente. Otros estados no intentan recuperar los costos a menos que el cónyuge también fuera beneficiario de Medicaid. California es uno de esos estados que no intenta la recuperación del patrimonio si el cónyuge comunitario (cónyuge no solicitante) sobrevive al cónyuge beneficiario de Medicaid.

Casado y uno de los cónyuges que vivían en casa fallecieron

Si el cónyuge del beneficiario de Medicaid vive en el asilo de ancianos y no tiene intención de regresar a casa, Medicaid puede exigir que se venda la casa. En esta situación, lo más probable es que las ganancias de la venta hagan que el cónyuge institucionalizado no sea elegible para Medicaid. Los ingresos tendrían que pagar los costos del asilo de ancianos hasta que se “gastaran” hasta alcanzar el límite de activos elegibles de Medicaid. Luego, el individuo podría volver a solicitar Medicaid. Incluso si la vivienda estuviera únicamente a nombre del cónyuge que vivía en ella (el cónyuge comunitario), el cónyuge institucionalizado podría heredar la vivienda mediante “sucesión intestada”. Esto ocurre cuando un cónyuge muere sin un testamento válido y los bienes del fallecido pasan al cónyuge vivo. Si esto sucede, la casa se contará como un activo y el cónyuge institucionalizado quedará descalificado para Medicaid hasta que se venda la casa y las ganancias se “gasten” en atención.

Ambos cónyuges han fallecido.

Dependiendo de las circunstancias, podrían desarrollarse varios escenarios. Si ambos cónyuges eran beneficiarios de Medicaid, el estado intentará recuperar los fondos que gastó en costos de atención a largo plazo. Si solo uno de los cónyuges era beneficiario de Medicaid y falleció antes que el cónyuge que no recibía Medicaid, el estado puede o no intentar recuperar los costos de la atención. Esto depende del estado en el que uno resida. Si el cónyuge que no tiene Medicaid falleció antes que el cónyuge que recibe Medicaid, el estado iniciará la recuperación del patrimonio para recuperar los costos de atención a largo plazo. Si la pareja tiene un hijo discapacitado, ciego o menor de edad (menor de 21 años), la recuperación del patrimonio por parte del estado es…