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¿Qué es el Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid (MERP)?

Última actualización: 07 de junio de 2023

¿Qué es el Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid?

El Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid, abreviado como MERP o MER, es un programa a través del cual una agencia estatal de Medicaid busca el reembolso de todos los costos de atención a largo plazo que pagó para un beneficiario de Medicaid. Esto incluye atención en hogares de ancianos, servicios domiciliarios y comunitarios para prevenir la institucionalización prematura y costos hospitalarios y de medicamentos recetados relacionados con la atención a largo plazo. La recuperación del patrimonio de Medicaid sigue a la muerte del beneficiario de Medicaid, y es a través del patrimonio restante (normalmente la casa de uno) que la agencia de Medicaid intenta realizar el pago.

El patrimonio de una persona puede incluir efectivo, cuentas corrientes y de ahorro, acciones y bonos, fondos restantes en un Fideicomiso de Ingresos Calificados y/o Fideicomiso Funerario Irrevocable, un vehículo y casi cualquier otro artículo de valor. Con frecuencia, la casa de uno es el último activo restante de cualquier valor real sobre el cual Medicaid puede solicitar un reembolso. Esto podría resultar sorprendente, ya que la vivienda generalmente está exenta del límite de activos de Medicaid. Sin embargo, a menos que se hayan implementado estrategias de planificación, el hogar a menudo no está a salvo del MERP. Aprende más aquí. Una póliza de seguro de vida generalmente está a salvo de la recuperación patrimonial si el nombre de un beneficiario no es el de su patrimonio.

La Ley Ómnibus de Reconciliación Presupuestaria (OBRA, por sus siglas en inglés) de 1993 requirió que todos los estados buscaran el reembolso de los costos de atención a largo plazo a través de la Recuperación del Patrimonio de Medicaid para personas mayores de 55 años y menores de 55 años que estaban institucionalizadas permanentemente (es decir, en un hogar de ancianos). ). Antes de OBRA, la decisión de implementar un Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid se dejaba a discreción de cada estado. Fuera de las pautas federales para MERP, los detalles de la recuperación patrimonial son específicos de cada estado. Por ejemplo, algunos estados intentan reembolsar los costos de otros servicios de Medicaid fuera de la atención a largo plazo. Todos los fondos recaudados a través del MERP regresan al programa Medicaid del estado y se utilizan para pagar los servicios de Medicaid para otros beneficiarios.

¿Cómo funciona MERP?

Después de la muerte de un beneficiario de Medicaid, Medicaid generalmente envía una carta a un familiar del fallecido, generalmente un beneficiario o el albacea del patrimonio, solicitando el reembolso de todos los costos de atención a largo plazo que pagó previamente por el fallecido. Básicamente, la carta informa a la familia que la agencia Medicaid tiene la intención de presentar un reclamo de reembolso. Una agencia de Medicaid no puede cobrar más del patrimonio de una persona que la cantidad que pagó. Por ejemplo, si el estado pagó $153,000, pero el patrimonio de una persona vale $300,000, Medicaid sólo puede aceptar $153,000.

Con el MERP, todos los estados deben buscar la recuperación del “patrimonio testamentario” del beneficiario fallecido de Medicaid. No todos los activos pasan por la sucesión, un proceso judicial en el que se valida el testamento del difunto (si lo hay), se determina el valor del patrimonio, se pagan las deudas y los activos restantes se distribuyen a los beneficiarios. Los bienes que pasan por la legalización incluyen aquellos que están estrictamente a nombre del difunto o, si son de propiedad conjunta, los que son “inquilinos en común”. Con inquilinos en común, el beneficiario de la parte del difunto se nombra en el testamento. Esto significa que el otro propietario no hereda automáticamente la parte del difunto. Es importante tener en cuenta que las leyes sucesorias difieren según el estado.

Los estados también tienen la opción de intentar recuperar activos que no pasan por la sucesión. Esto se conoce como definición “ampliada” de recuperación de patrimonio e incluye activos que se mantienen conjuntamente distintos de los “inquilinos en común”, patrimonios vitalicios y activos en un fideicomiso en vida. Vea los estados de solo sucesión versus los estados de recuperación ampliada aquí.

¿Puede Medicaid imponer un gravamen sobre la vivienda?

Sí, Medicaid puede imponer un gravamen sobre la casa de un beneficiario de Medicaid, pero no todos los estados lo hacen. Un gravamen es una forma de garantizar el pago de una deuda o, en este caso, el reembolso de los costos de atención a largo plazo. Esencialmente, no permite vender la casa sin pagar primero la deuda existente. Con la aprobación de la Ley de Equidad Fiscal y Responsabilidad Fiscal (TEFRA) en 1982, a los estados se les dio la opción de utilizar gravámenes para evitar que los beneficiarios de Medicaid transfirieran su hogar a un ser querido poco antes de su muerte como medio para evitar la recuperación del patrimonio. Tenga en cuenta que si un beneficiario de Medicaid transfiriera su hogar, la transferencia sería una violación de la regla retrospectiva de Medicaid, lo que resultaría en un período de penalización de descalificación. La familia entonces tendría que pagar de su bolsillo los costos de atención a largo plazo durante la descalificación. Sin embargo, un gravamen impide que el beneficiario de Medicaid transfiera su casa.

Generalmente, el estado presenta un gravamen cuando el beneficiario de Medicaid está institucionalizado y no se espera que regrese a casa. Si el individuo regresa a casa, se elimina el gravamen. Un gravamen también se elimina si se vende la casa y se reembolsa a Medicaid. Sin embargo, no se recomienda vender la casa mientras el destinatario aún vive. Lo más probable es que resulte en la descalificación de Medicaid para cuidados a largo plazo debido a activos “excedentes” (estar por encima del límite de activos de Medicaid). Básicamente, la casa está exenta del límite de activos de Medicaid antes de la venta, pero si se vende, convierte un activo exento en un activo contable (efectivo). En algunos estados, un gravamen puede eliminarse tras el fallecimiento del beneficiario de Medicaid, mientras que en otros estados, Medicaid cobrará el gravamen.

No se puede imponer un gravamen sobre la casa de un beneficiario de Medicaid si uno de los siguientes familiares vive en ella:

• Una esposa
• Un niño menor de 21 años
• Un niño discapacitado o ciego de cualquier edad.
• Un hermano que tiene un interés accionario (propiedad) en la casa y ha vivido en ella por un mínimo de un año inmediatamente antes de la admisión en un asilo de ancianos del beneficiario de Medicaid.

Además del gravamen previo a la muerte mencionado anteriormente, algunos estados pueden imponer un gravamen sobre la vivienda después del fallecimiento de un beneficiario de Medicaid. Esto se hace cuando hay un sobreviviente, como un cónyuge, que todavía ocupa la casa y el estado tiene la intención de cobrar el reembolso después de la muerte de esa persona. El gravamen puede levantarse si el sobreviviente desea vender la casa.

¿El MERP difiere según el estado?

Sí, las leyes que rigen el programa de recuperación de patrimonio de Medicaid de un estado varían según el estado en el que se reside. Por ejemplo, algunos estados no intentarán la recuperación si el patrimonio del fallecido está por debajo de un valor específico. Georgia no buscará la recuperación si el patrimonio es inferior a $25,000, y en Texas, no se buscará la recuperación para un patrimonio inferior a $10,000. Algunos estados también pueden renunciar a la recuperación patrimonial si el costo de la atención a largo plazo de Medicaid es inferior a un monto específico. Por ejemplo, Texas no intentará recuperarse si los costos fueron de $3,000 o menos.

Si bien Medicaid no puede intentar la recuperación del patrimonio si hay un cónyuge sobreviviente, algunos estados intentarán cobrar después de la muerte del cónyuge sobreviviente, mientras que otros estados no lo harán. California y Texas son dos estados que prohíben la recuperación del patrimonio después de la muerte del cónyuge que no recibe Medicaid. Además, algunos estados solo buscan la recuperación del patrimonio a través de activos que pasan por la legalización, mientras que otros estados utilizan una definición ampliada de patrimonio y buscan el reembolso a través de activos que no pasan por la legalización.

Programa de recuperación de patrimonio de Medicaid: estados de sucesión únicamente frente a estados con definición ampliada

Estados solo para sucesiones
Definición ampliada de estados patrimoniales

Alabama Arkansas (aunque limitada) Alaska Connecticut Arizona Georgia California Idaho Colorado Indiana Delaware Iowa Florida Kansas Hawaii Kentucky Illinois Maine Luisiana Minnesota Maryland Mississippi Massachusetts Montana Michigan Nevada Missouri New Hampshire Nebraska Nueva Jersey Nuevo México Dakota del Norte Nueva York Ohio Carolina del Norte Oregón Oklahoma Utah Pensilvania Virginia Rhode Island Washington Carolina del Sur Wisconsin Dakota del Sur Wyoming Tennessee Texas Vermont Washington DC Virginia Occidental

¿Con qué frecuencia se aplica el MERP?

Todos los estados tienen un Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid y deben intentar reembolsar los costos de atención a largo plazo. Sin embargo, existen algunas circunstancias en las que un Estado no puede solicitar el reembolso. Estas excepciones incluyen lo siguiente:

1. El beneficiario fallecido de Medicaid tiene un cónyuge vivo. Si bien es posible que un estado intente la recuperación tras la muerte del cónyuge sobreviviente, no todos los estados lo hacen. Incluso en aquellos que lo hacen, generalmente existe un plazo de prescripción o, dicho de otra manera, una cantidad máxima de tiempo en el que Medicaid puede iniciar la recuperación del patrimonio. En la mayoría de los casos, el plazo de prescripción es de un año.

2. El causante tiene un hijo que aún no ha cumplido 21 años. Es posible que Medicaid inicie la recuperación del patrimonio después de que el niño cumpla 21 años. Sin embargo, al igual que en la situación anterior, generalmente existe un plazo de prescripción de un año. Esto significa que en la mayoría de los casos, si el niño no cumple 21 años dentro del año posterior al fallecimiento del beneficiario de Medicaid, el estado no puede intentar la recuperación del patrimonio.

3. El fallecido tiene un hijo de cualquier edad que sea ciego o discapacitado (según lo define la Administración del Seguro Social).

4. Un hermano/hermana que tiene participación accionaria (propiedad) en la casa vive allí y se mudó por primera vez en un mínimo de 1 año antes de la institucionalización del beneficiario de Medicaid.

5. Un hijo adulto vive en el hogar y vivió en él con sus padres durante al menos 2 años antes de la institucionalización de los padres. Durante este tiempo, el hijo adulto brindó atención que retrasó la necesidad de atención en el centro.

Recuerde que existen regulaciones de recuperación de patrimonio específicas de cada estado. Algunos estados no solicitarán recuperación si el patrimonio de una persona está por debajo de un valor específico, si Medicaid no pagó más de una cantidad específica por atención a largo plazo o si el costo de vender la casa será mayor de lo que vale la casa.

Además, todos los estados tienen una excepción por dificultades indebidas, que se trata en detalle a continuación.

¿Qué es la exención por dificultades indebidas?

La Exención por dificultades indebidas (Excepción por dificultades indebidas) permite a un estado renunciar a la recuperación del patrimonio si causaría “dificultades indebidas” para los beneficiarios/sobrevivientes del patrimonio de un beneficiario fallecido de Medicaid. Lo que define una dificultad excesiva varía según el estado, pero los ejemplos incluyen los siguientes.

– Es un activo que genera ingresos, como una granja o un rancho, y sin él, se perdería el sustento.
– El hogar es el hogar principal del sobreviviente.
– La casa tiene un valor “modesto”; esto se define de manera diferente según el estado, pero puede ser aproximadamente el 50 % del valor promedio de la casa en el condado de cada uno.
– El sobreviviente requeriría asistencia médica y/o pública si se produjera la Recuperación del Patrimonio

El proceso para solicitar una Excepción por Dificultad Indebida debe incluirse con el aviso de intención de Recuperación del Patrimonio. El proceso es específico de cada estado y el plazo durante el cual se puede solicitar una exención también lo es. Por ejemplo, en Nueva York y Minnesota, la solicitud debe presentarse dentro de los 30 días posteriores a la recepción del aviso de reclamo de patrimonio de Medicaid, mientras que Texas permite 60 días. Se requiere documentación de respaldo junto con la solicitud completa y puede incluir declaraciones de impuestos, una copia del testamento, recibos de pago, carta de beneficios del Seguro Social y extractos bancarios.

Protección de activos del MERP

Comprender las técnicas de planificación patrimonial y recuperación patrimonial de Medicaid puede resultar complicado, sobre todo porque las reglas no son consistentes en todos los estados. Por esta razón, se recomienda encarecidamente consultar con un planificador profesional de Medicaid…