Browse By

¿Qué es la fecha instantánea de Medicaid y cómo se determina?

Última actualización: 06 de enero de 2023

Definición: Fecha instantánea de Medicaid

La Fecha Instantánea de Medicaid es la fecha en la que Medicaid toma una “instantánea” financiera de los activos de una pareja casada. Se puede considerar que la “instantánea” es como tomar una fotografía. La Fecha Instantánea solo se aplica a parejas casadas en las que solo uno de los cónyuges es solicitante de Medicaid de atención a largo plazo (ya sea para atención en un hogar de ancianos o servicios en el hogar y en la comunidad). Si bien Medicaid tiene límites tanto de ingresos como de activos para la elegibilidad para Medicaid, para los propósitos de esta discusión, sólo los activos son relevantes.

Medicaid considera que todos los bienes de una pareja casada son de propiedad conjunta. Es la “Instantánea” que se utiliza para calcular la cantidad de bienes contables que puede retener el cónyuge no solicitante, también llamado cónyuge comunitario. Esto se llama Asignación de recursos para el cónyuge comunitario (CSRA) y es una protección contra el empobrecimiento del cónyuge. La CSRA tiene como objetivo evitar que los cónyuges que no son solicitantes vivan en la pobreza para que sus cónyuges solicitantes puedan cumplir con los criterios de activos de Medicaid. La fecha de Medicaid Snapshot también determina si el cónyuge solicitante tiene activos elegibles para Medicaid y, de no ser así, cuánto debe “gastarse” para ser elegible.

¿Cuándo es la fecha de la instantánea/cómo se determina?

Según las regulaciones federales, para los solicitantes de hogares de ancianos de Medicaid, la fecha instantánea es el primer día en el que el solicitante estuvo institucionalizado continuamente. Definido más detalladamente, debe ser la primera vez que el individuo estuvo institucionalizado por un mínimo de 30 días sin regresar a casa. “Institucionalizado” podría significar que un solicitante estuvo en el hospital, en un asilo de ancianos o pasó parte del tiempo en el hospital y el resto del tiempo en un asilo de ancianos.

La fecha utilizada para la instantánea puede variar ligeramente según el estado en el que se resida. Por ejemplo, un estado puede utilizar la fecha real en que el solicitante fue institucionalizado o puede utilizar el primer día del mes en el que fue admitido. Para evitar confusiones, la fecha instantánea ocurre antes de que se solicite Medicaid para un hogar de ancianos. Si una persona ha tenido más de una estadía en un asilo de ancianos que califica como Fecha Instantánea, el primer período de “institucionalización continua” se utilizará como Fecha Instantánea.

Algunos estados pueden tomar una segunda “instantánea” en el momento en que se envía una solicitud de Medicaid. Esto se debe a que la cantidad de los activos de una persona puede cambiar entre la fecha en que uno fue institucionalizado por primera vez y la fecha de la solicitud de Medicaid.

Debido a que la fecha del Snapshot es anterior a la solicitud, es fundamental que las familias sepan si son elegibles o no para Medicaid antes de presentar la solicitud. Una evaluación previa de elegibilidad está disponible aquí.

Para la atención a largo plazo en la que un beneficiario de Medicaid recibe beneficios y servicios en su hogar y/o comunidad, la “instantánea” es generalmente la fecha de la solicitud de Medicaid o la fecha de la evaluación de necesidades funcionales para determinar la elegibilidad funcional. Se requiere un nivel de atención en un hogar de ancianos, o al menos asistencia con las actividades de la vida diaria, para los servicios domiciliarios y comunitarios a largo plazo.

Ejemplos de fecha instantánea de Medicaid

Ejemplo 1:
Charles sufrió un derrame cerebral el 7 de febrero de 2022 y fue admitido en el hospital y, al recibir el alta, se trasladó inmediatamente a un asilo de ancianos. Su condición no ha mejorado y su esposa, Emelia, no está preparada para cuidarlo en casa. A medida que pasan los meses, Emelia se da cuenta de que Charles necesitará que Medicaid en un asilo de ancianos pague por su atención continua. En agosto de 2022, se presentó una solicitud de Medicaid. La fecha de la instantánea es el 7 de febrero de 2022.

Ejemplo 2:
Richard vive en casa con su esposa, Anna, pero tiene dificultades para realizar algunas de sus actividades de la vida diaria, como bañarse, vestirse y comer, sin ayuda. Anna brinda la ayuda que puede, pero es demasiado para que ella pueda manejarlo por sí sola. El 12 de enero de 2021, se presentó una solicitud para servicios domiciliarios y comunitarios a largo plazo a través de una exención de Medicaid. La fecha de la instantánea es el 12 de enero de 2021.

¿Cómo se toma la instantánea?

El resumen de Medicaid, también llamado evaluación de recursos, generalmente se completa utilizando un formulario designado (es decir, un formulario de declaración de activos) y documentación financiera. El formulario debe completarse para reflejar el valor de los activos propiedad del cónyuge solicitante y del cónyuge no solicitante en la Fecha Instantánea. Por lo general, junto con el formulario se debe presentar la documentación que demuestre la propiedad y el valor de los activos en este momento.

Calcular el CSRA a partir de la instantánea

Una vez que se toma la instantánea y se calculan los bienes contables de la pareja, se calcula el valor de los bienes de la pareja protegidos para el cónyuge no solicitante y se determina si el solicitante es elegible para tener bienes.

Para que un solicitante de Medicaid sea elegible para recibir atención a largo plazo, debe tener activos limitados, generalmente no más de $2,000. Cuando un solicitante está casado y solo uno de los cónyuges solicita Medicaid para un hogar de ancianos o servicios basados ​​en el hogar y la comunidad a través de una exención de Medicaid, como es el caso con Medicaid Snapshot, el cónyuge que no es el solicitante tiene derecho a una porción mayor de los bienes de la pareja a través de la Asignación de Recursos del Cónyuge Comunitario. Esta asignación de bienes conyugales está por encima de los $2,000 en bienes que el cónyuge no solicitante puede retener. En 2023, en la mayoría de los estados, un cónyuge que no sea solicitante puede recibir un CSRA máximo de $148,620. Consulte los límites de activos específicos del estado y las CSRA.

No todos los activos se cuentan para el límite de activos de Medicaid. La vivienda principal, los muebles del hogar, las pertenencias personales y el vehículo generalmente están exentos del límite. Algunos ejemplos de activos contables incluyen cuentas corrientes y de ahorro, acciones y bonos, y bienes inmuebles distintos de la vivienda principal, como una casa de vacaciones. Algunos estados cuentan los fondos de jubilación, como las IRA y los 401K. Aprende más.

Al calcular el monto de la CSRA, es importante mencionar y diferenciar entre estados del 50% y del 100%. En un estado del 100%, un cónyuge no solicitante puede conservar el 100% de los bienes de la pareja hasta el CSRA máximo. En estos estados, la fecha instantánea no es relevante y, en cambio, la cantidad total de activos contables de la pareja se considera en la fecha en que se presenta la solicitud de Medicaid. En el 50% de los estados, existe tanto una CSRA mínima como una CSRA máxima. En 2023, el CSRA mínimo en la mayoría de los estados es de $29,724 y, como se mencionó anteriormente, el CSRA máximo es generalmente de $148,620. Para ver si un estado es 50% o 100%, y para ver los montos de CSRA específicos del estado, haga clic aquí.

En los estados del 50%, los bienes contables totales de la pareja se suman y se dividen en dos. La mitad de los bienes se consideran propiedad del cónyuge no solicitante y la otra mitad del cónyuge solicitante. Si la mitad de los activos del no solicitante es menor que el CSRA mínimo del estado, se le puede asignar parte de la porción del cónyuge solicitante para llevar su parte de los activos hasta el CSRA mínimo. Si la proporción de activos del cónyuge no solicitante se encuentra entre el CSRA mínimo y máximo, entonces ese es su CSRA, y si la mitad de los activos del cónyuge no solicitante excede el CSRA máximo, solo puede conservar activos valorados hasta la CSRA máxima.

Como algunos ejemplos rápidos, echemos un vistazo a un estado con un CSRA mínimo de $29,724, un CSRA máximo de $148,620 y un límite de activos del solicitante de $2,000. Cualquier activo “excedente” debe “gastarse” antes de que el solicitante pueda ser elegible para sus activos y, por lo tanto, calificar para Medicaid de atención a largo plazo.

1) Una pareja tiene $40,000 en activos contables, lo que significa que $20,000 pertenecen al cónyuge no solicitante y $20,000 pertenecen al cónyuge solicitante. Debido a que la participación del no solicitante es menor que el CSRA mínimo, tiene derecho a una parte de los activos del cónyuge solicitante, lo que eleva su CSRA a $29,724. El cónyuge solicitante puede retener $2,000 en activos. Esto significa que deben gastar $8,276 en activos antes de que el solicitante sea elegible para activos.

2) Una pareja tiene $70,000 en bienes contables, de los cuales $35,000 pertenecen al cónyuge no solicitante y los otros $35,000 al cónyuge solicitante. Debido a que $35,000 se encuentran entre el CSRA mínimo de $29,724 y el CSRA máximo de $148,620, el CSRA del no solicitante es de $35,000. El cónyuge solicitante puede quedarse con $2,000 y los $33,000 restantes deben gastarse para que el cónyuge solicitante sea elegible como activo.

3) Una pareja tiene $300,000 en bienes contables, lo que significa que $150,000 pertenecen al cónyuge no solicitante y los otros $150,000 al cónyuge solicitante. El cónyuge no solicitante puede quedarse con hasta el CSRA máximo de $148,620 y el cónyuge solicitante puede quedarse con $2,000. Esto significa que será necesario gastar $149,380 en activos para que el cónyuge solicitante cumpla con el límite de activos de Medicaid.

Utilice nuestra Calculadora de gastos iniciales gratuita para determinar si es posible que tenga un gasto inicial y, de ser así, de cuánto podría ser.

Importancia de la planificación anticipada

La fecha instantánea de Medicaid y el cálculo de los activos pueden resultar complicados. Por este motivo, se recomienda encarecidamente que se comunique con un planificador de Medicaid. Estos profesionales pueden ayudar a establecer la fecha instantánea, calcular el valor de los bienes contables de la pareja, determinar la cantidad de bienes que el cónyuge no solicitante puede conservar y ayudar a implementar estrategias de planificación de Medicaid para maximizar la cantidad de bienes que una pareja puede conservar. Idealmente, uno debería comunicarse con un planificador profesional de Medicaid mucho antes de la necesidad de atención a largo plazo para implementar técnicas de planificación. Esto se debe a que existen más opciones para maximizar la cantidad de bienes que se pueden conservar para el cónyuge que no es solicitante, así como para proteger los bienes del Programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid. Encuentre un experto en Medicaid.